雪山财经在此向投资者提示拍拍贷、短融网等5家P2P平台风险。

近日有投资者爆料，部分平台投资回报率可超20%，最高一家甚至达36%。

“短融网已经开出20%利息，借贷宝24%，积木盒子21%，贷帮20%以上，拍拍贷36%，有人买。“

积木盒子

不过雪山财经在此要泼一盆冷水，也许你是奔着薅平台的“羊毛”去的，但是平台可能惦记的是你的本金。

根据年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

该规定为民间借贷利率假设了36%的天花板。我们假设某个产品设计的利率是36%。这36%不只要覆盖给借款人的利息，还要包括P2P平台办公场地、人员薪酬福利、经营费用等所有平台运营所需成本。而随着市场上的场地、劳动力和其他生产要素的价格不断升高，运营成本与日俱增。从36%中除去成本部分后，正常运营情况下，投资者能够获取的收益理论上讲应呈现逐渐下降的趋势。

一位从业者对雪山财经表示，“如果一款产品的投资回报能到20%，那平台能覆盖自己的成本就是高手了，盈利基本不要想，如果能达30%以上，规范经营的情况下，平台肯定是要亏本的。平台亏本，投资者的本金就危险了，不合常理的事情，还是要回避。“

可能有投资者会反驳说，就算平台真的暴雷，自己的权益也会受到法律保护。这个话有一定道理，但只说对了一半。

前述《规定》其实是将民间借贷利率划分成3个债务区间，24%及以下是法律受到法律保护的区间，36%以上是不受法律保护的区间，而24%-36%的部分则是自然债务区。

“自然”债务是相对于法律债务而言的,是不能通过法律程序来实现债权的。

在此雪山财经温馨提示各位投资者，投资和投机本来就是两个概念，请找准自身定位，

“高息“往往”价值“不菲，奉劝家里无矿者慎入。

义工招募令！！！

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