步骤一：寒暄赞美

张哥，你好！上月请你参加完公司感恩答谢会后，咱俩一直没好好坐一起再聊聊，今天我来呢，一是感谢你对我工作的支持与帮助（送上小礼品），二是要跟你分享一个家庭理财理念。

标准普尔

第一个“账户”是生活、医疗或突发支出，也是我们常说的应急的钱。主要用于日常吃饭、买衣、美容、看病等。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”。所以科学的理财建议此项占比为约10%，一般准备好3-6个月的生活费用即可，让我们从容应对日常的生活支出。

第二个“账户”叫保命的钱。解决家庭突发开支的问题，主要是指意外、大病。家庭突发支出的主要解决途径一是靠社保、医保，但这只是低水平的保，靠国家包是包不起的，二是靠商业保险，商业保险是医保、社保的有力补充，在补充医疗费的同时，提供养病费用和补偿收入损失。这个“账户”平时看不到作用，但却非常重要。它可以确保这些突发事件发生时，不会因为保命钱而四处筹款。这个“账户”占比约20%，利用杠杆原理，以小博大，专款专用，为家庭准备足额的保障，比如平安的平安福就是您最好的选择。

第三个“账户”是追求短期更高收益，也是我们常说的增值的钱。主要用于股票、基金、P2P、房产等。这个“账户”您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高，但需注意占比要合理，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。所以科学的理财建议此项占比约30%，合理评估风险承受力，让我们更从容地放手一搏。

第四个“账户”是教育、养老、传承，也是我们常说的保值的钱。主要用于教育、养老、传承等这些笔迟早一定要花的钱。拥有这个“帐户”有几点要注意，首先，收益不是最重要，长期安全稳定最重要。其次，这个“账户”的钱不能随意取出使用，才能积少成多、应对未来需要。再者，家庭和企业资产相隔离，确保受法律保护。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，后半生却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户”。而科学的理财建议此项占比为约40%，确保这笔钱安全稳健源源不断，让我们从容应对人生必然面对的教育养老和传承。

总结：这四个“账户”对每个家庭的情况可能不一样。年龄越小，先建立一、二“账户”，这两个“账户”不可以少，随着年龄增长、财富增长，再增加三、四“账户”，每个人每个家庭需要合理地规划，这就是资产配置的理财规划的价值，这就是标准普尔。

今天我们着重要讲的就是第二个“账户”，关于保命的钱。我知道张哥你这边事业有成，同时又肩负的一家之主的重担，在工作和生活之余，健康也是我们必须要







































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