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导语

“高炮”是网络借贷的一种形式，其中“”是指贷款周期一般为7天或者14天，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。这样一个对许多借款人如同梦魇一般的名词，在今年的晚会上以被点名的形式进入了人们的视线之中。以“高炮”这种形式借款的债务人，往往会在贷款逾期之后，被要求支付各种逾期费用和服务费用，有的借款者最初只是借了几千元，但是逾期几个月之后，还款金额便翻了需多倍，甚至需要偿还金额高达几十万元。这种高额利息的借款模式背后究竟涉及了多少刑事风险，你真的清楚吗？现在就让笔者为你们一一列举。

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一、“高炮”借款逾期后面临的违约责任承担，涉嫌构成合同诈骗罪

从晚会提供的对被害者的采访中我们发现，大多数提供“高炮”借款服务的企业，都有着一个相似的运营模式，首先承诺极低利息的短期贷款，在贷款时，以各种名义将利息从借款本金中砍去，使借款人只能获取少于合同约定的本金，且需要在极短的周期内偿还本金，否则会要求借款者支付高额的服务费以及逾期利息。当然这一切均是在借款APP中完成的。

在这样一个运营模式中，借款人在借款时并不知合同存在高额的逾期利息以及服务费，该逾期利息以及服务费是在逾期之后被告知的。而合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为。“7.14高炮”这样一个模式刑事上符合诈骗罪的犯罪构成要件，极易达到立案追诉标准。

因此在3.15晚会结束的当晚，被晚会点名的公司负责人连夜被所属管辖地公安机关带走调查，也是情理之中的事情。

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二、“高炮”未经授权获取个人信息并提供给他人，或涉嫌侵犯公民个人信息罪

现金贷平台运营过程中容易侵犯个人信息这个问题已经是一个老生长谈的问题了。侵犯公民个人信息罪是指以窃取或者其他方法非法获取国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的行为。

在“高炮”模式的借贷过程中，借贷平台的APP往往会要求借款者验证手机运营商，并告诉借款者仅仅是为了验证手机号。但是实际上却是用于获取借款者个人信息，以及借款者的个人通讯簿。借款者逾期不能归还借款的，借贷平台则会将相关信息交于催讨公司，并要求进行电话催收等催收工作。该行为极易侵犯第三人受法律保护的个人隐私信息，涉嫌侵犯公民个人信息罪。

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三、“高炮”模式存在被认定为“套路贷”风险

“高炮”这个行为模式让我们很容易联想到了一个大众耳熟能详的模式——套路贷。虽然《刑法》中对于套路贷的模式没有进行一个具体确切的规定，但是我们可以从《上海市高级人民法院、上海市人民检察院、上海市公安局关于本市办理“套路贷”刑事案件的工作意见》（以下简称“工作意见”）以及《重庆市高级人民法院关于办理“套路贷”犯罪案件法律适用问题的会议纪要》（以下简称“会议纪要”）中对于套路贷的描述得出一个较为官方的行为结构。

“套路贷”的本质是犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，虚构事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明显对其不利的各类合同，通过“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”等方式“强立债权”“虚增债务”，进而向被害人索要“虚高借款”的行为。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索“债”过程中，还往往采用暴力、胁迫、“软暴力”、虚假诉讼等手段。

“高炮”的模式简单来说就是虚构事实、隐瞒真相与借款人签订“虚假借款合同”。在借款人逾期后，要求借款人支付高额逾期违约金，进而向被害人索要“虚高借款”。催债过程中往往涉及暴力催收等手段。

综上可以看出“高炮”与“套路贷”存在些许不同，但是性质上的本质差别不大，表现形式也十分相似，因而笔者认为存在司法实践中被认为“套路贷”风险。在采用“高炮”模式时，出借人若采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等催收手段，也可能同时涉嫌构成诈骗罪、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种罪名。

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总结

“高炮”事件给现金贷从业者敲响了一个警钟，在追求自身利益的同时应当尽可能在事先对自身经营行为的合规性进行审查，确保本身的业务模式符合法律要求。3.15晚会可以看做是国家整治现金贷行业的开始，可以预见到是，政府对于现金贷业务的监管政策可能会变得更为严厉，那么企业自身合规的重要性也就不言而喻了。

律启小贴士

公司在开展业务时应时刻保持合规意识，并通过专业机构获取必要的合规专业意见，方才能在现金贷的监管浪潮中屹立不倒。