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绮绮妈的第8篇原创文章
医院医院国际部生宝宝的备孕和已孕准妈妈越来越多。
医院生产的好处很多，费用也比较高。孕产期间，如果产检和分娩一切正常，以协和国际部为例，产假加顺产的费用大概在8-10万左右，如果是剖腹产大概在12万以上。
费用虽然不低，对于生宝宝这样的大事，还是有很多家庭愿意医院，能获得更好的医疗资源和体验，费用也是中产家庭可以承受的。
但是如果发生一些风险，
比如妈妈出现妊娠并发症，妊娠高血压、产后大出血，
宝宝早产住保温箱，或者因感染、黄疸等常见问题住院治疗，将会产生额外的医疗费用，一般在几万到几十万元。
以过往客户的理赔案例来看，
宝宝黄疸照蓝光三五天的费用在三四万元左右；
宝宝呛羊水等原因引起肺部感染、发烧住院的费用在10-15万左右；
宝宝早产，或低体重住保温箱，一天的费用2-4万，医院有所不同，曾经理赔过客户宝宝早产医疗费用在二三十万元。
在网络上看到过有宝妈分享自己的双胞胎宝宝早产，在和睦家住院的医疗费用84万元！
一旦发生风险，这部分医疗费用是不确定的。有可能会非常高，对家庭财务带来严重影响。
那有没有保险能够覆盖一部分在医院产检和生产费用，重要的是，能够在万一发生风险时能覆盖高额的医疗费用呢？
答案是有的，
就是带有生育责任的高端医疗保险。
这种高端医医院范围包括：医院普通部、特需部、国际部，一般医院和医院。
保障的地域范围包括：中国大陆，还可以包括港澳台，及全球。
01
生育高端医疗的主要保障责任
带生育责任的高端医疗保险主要责任包括：
一般门诊＋住院＋生育
一般门诊和住院
指的是与生育无关的就医，包含门急诊和住院保障。
比如去看感冒发烧，肺炎、肠胃炎，甚至到重大疾病，心脑血管疾病、癌症的治疗，都包含在内。
加入高端医疗的客户，发生与生育无关的就医也可以去协和国际部、医院、医院就医，由保险支付费用。
生育责任
包含产检及分娩费用，妊娠并发症，和新生儿的医疗费用。
·产检和分娩
有一定的额度，比如6万、9万（不同产品额度不同），额度之内保险报销，超出的部分客户自付。
·妊娠并发症
包括：妊娠高血压综合症、妊娠糖尿病、子痫前症、羊水栓塞、产后大出血等。
·新生儿医疗费用
保障宝宝出生后一定天数内的医疗费用。
如新生儿因早产、感染、黄疸等产生的合理且必要的所有医疗费用。
妊娠并发症和新生儿医疗费用这部分的保额比较高，也是我们买保险的目的。因为有可能发生大额医疗费用支出的风险，才需要买保险。
对新生儿的重要保障
敲黑板！！
容易被忽略的对新生儿的重要保障。
大部分的保险产品需要宝宝出生满30天后，身体健康的情况下才能申请投保。
假设新生儿患了肺炎，
要在出院6个月以后才能申请投保；
假设宝宝有卵圆孔未闭，
要在卵圆孔闭合后才能申请投保，一般要等到一岁以后。
假设宝宝早产，那么早产的宝宝一般在两岁之前都不能购买任何健康保险…所有风险只能由小家庭来承担。
但如果妈妈一早加入带生育责任的高端医疗保险，就可享有一项重要福利——宝宝出生后可以免核保加入保障计划。
即使宝宝因早产等原因在接受治疗，仍然可以免健康核保入保。（有的产品需要收费入保，有的产品宝宝免费入保）
并且有些产品还涵盖先天性疾病和出生缺陷的保障责任。
由此可见妈妈加入带生育责任的高端医疗保险是对宝宝非常重要的保障！
分享一个Bupa高端医疗的理赔案例
宝妈是Bupa精英计划的客户，宝宝出生后发现有卵圆孔未闭等先天性心脏问题。
如果进行健康核保，是不可能通过核保买保险的，但因为宝妈在两年前就入保了高端医疗，宝宝直接免核保、免费加入了保障。
宝宝一岁多时，在上海儿童医学中心被诊断为动脉导管未闭、卵圆孔未闭、主动脉缩窄、二尖瓣狭窄等先天性心脏病，医生建议尽快进行手术治疗。
国内医生给出的手术方案是，做置换心脏瓣膜的开胸手术。
Bupa精英计划提供重大疾病的专家二次诊疗意见，当客户咨询到Bupa后，Bupa的医疗专家团队经过调研发现美国在治疗此种疾病的领域非常先进。
不论是从心脏瓣膜的材质，手术的方式，还有术后生存率方面，都优于国内的治疗方案。
客户考虑到中美的治疗差异，决定带宝宝赴美治疗，由于精英计划的保障地域是全球含美，宝宝可在全球范围内得到最好的治疗。
接下来由Bupa医院和医生的推荐和就诊预约等一系列服务。
最后，客户宝宝得到了有效的治疗，同时所有费用约60万人民币，由BUPA保险直付，并且客户每年续保时均正常续保。
宝宝的先天性心脏病因为有了高端医疗保险，得到了最好的治疗。并且家人不用发愁医疗资源问题，更不用担心医疗费用。
到底去哪个国家，医院，哪位医生对这个病的治疗对宝宝来说是最好的？
一切交给拥有丰富经验的Bupa全球医疗服务团队为客户搞定。
这就是拥有一份高端医疗保险的价值所在。
02
生育责任高端医疗产品推荐
医院及更高的生育额度
下表总结了医院的保险计划，适合要去和睦家生宝宝的家庭。
医院的医疗费用更高，需要的保额也高。
计划去协和国际部生宝宝的家庭也可以参考，协和国际的生育费用跟和睦家基本一致。
Bupa精英计划
保障区域全球含美，医院。
适合想要拥有全面保障的人士，各项保额都很高。
顺产额度9.45万，
剖腹产额度18.9万，
妊娠并发症及新生儿医疗同年度总保额万。
生育等待期半年，第7-12个月40%理赔生育费用，入保一年后%理赔。
同时还包含体检、疫苗、齿科和配镜。
妈妈入保10个月后出生的新生儿可免费入保，各项责任享有和主被保人一样的保障，同样享有体检、疫苗、齿科等福利。
自然受孕出生的宝宝可免核保入保。
对先天性疾病全额理赔。
是海外生子的首选，
还适合追求全面保障的人士。
MSH经典中国大陆及港澳台保障计划B
保障区域中国大陆及港澳台，医院。
生育等待期半年，
顺产及分娩额度10万，
妊娠并发症和新生儿医疗额度同年度总保额0万。
宝宝出生以后可以免核保入保（自然怀孕），需缴纳保费入保。
被保人有元福利，可自由选择体检、疫苗、齿科。
宝宝入保后疫苗全额理赔。
产品稳定性好，综合保障较全。
复星联合配齐计划B款
保障范围全球含美国，医院。
生育等待期为相对等待期，可以投保后马上怀孕。
第一年产生的生育相关费用在第二年续保后理赔。
顺产额度9万，剖腹产15万。
妊娠并发症和新生儿医疗共万额度。
宝宝出生以后可以免核保入保（自然怀孕），且免费入保。
宝宝有一万额度的疫苗。
性价比较高，产品较新，稳定性未知。
MSHHP3计划二
保障区域中国大陆，医院。
生育等待期为相对等待期，可以投保后马上怀孕，第一年产生的生育相关费用在第二年续保后理赔。
顺产额度9万，剖腹产11万。
妊娠并发症和新生儿医疗额度各50万。
宝宝出生以后可以免核保入保（自然怀孕），需缴纳保费入保。
宝宝入保后有一万额度的疫苗。
选择在和睦家生娃，如果不考虑孩子加保，此产品保费最低。
不医院
在中国大陆，医院医院。
下表中计划不医院，生育额度也有所降低。
适合在美中宜和等非医院使用。
注意对先天性疾病的保障，
配齐计划A是不含的。
HP3的孕产责任有两个选项，可按需求来选。
另外在HP3计划中，医院也为医院。
如医院生宝宝，要选择含昂贵的方案。如果选择了不含昂贵的方案，宝宝出生后加保进来，也医院就医。若考虑新世纪就医，就要选择HP3含昂贵的方案。
03
投保案例
A女士30岁，备孕期，
准备去美中宜和生宝宝。
投保HP3中国大陆计划，不医院，生育选项二，保费元。
两个月后A女士怀孕，
在美中产检，22周血糖略高，确诊妊娠糖尿病。由于不太严重，只需要监测和饮食控制。
第一年中，A女士因感冒、腹泻及皮炎等原因多次在协和国际部就诊，由保险直付费用1.5万元左右。
在投保的第一年末宝宝出生，产检和分娩费用共花费9万元。
宝宝出生3天后，因黄疸住院治疗，照蓝光4天后康复出院，花费3.5万元。
总花费12.5万元，A医院。
在第二个保单年度，A女士正常续保，第二年的保费元（产品正常保费上涨）。
同时申请理赔第一年所有的生育费用12.5万元。两周后理赔款到账。
之后A女士多次在美中宜和、医院复查及门诊就医，保险在第二年度累计直付2万元。
简单计算一下，
A女士两年累计支付保费11.3万元，
保险共理赔1.5+12.5+2=16万元。
A女士和宝宝享有了很好的治疗和舒心的医疗服务体验。
像A女士这样的案例在经纪人的工作中很常见，大部分客户的理赔金额不是非常大。
但也有过同事的客户因宝宝早产，理赔45万元的案例。
高额医疗花费的风险虽然是小概率事件，但发生在单个家庭之上就是%的事故。
需要提前用保险做好风险转移。
总结
高端医疗保险是对准妈妈和新生儿保障最全面的保险。
一旦发生意料之外的风险，高昂的医疗费用都有保险兜底。
只需要承担一点风险保费，带来妈妈和宝宝全面的保障，非常值得。
对家庭来说是最有效和经济的风险管理方法，是爸爸妈妈明智的选择。
以上表格为了方便对比产品，但高端医疗从来不是只比较性价比的产品。
如需了解每个方案的详情，请私聊绮绮妈获取详细的产品计划书。我将根据您的具体情况，提供需求分析、方案设计、协助投保和办理理赔。
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