最近，老家的远房亲戚遇到一个事情，由此让我琢磨一些事情，故事要从我这个亲戚差点被人忽悠买了假理财开始。我那个远房亲戚问我一个什么理财，说是只要买了当即就可以赚20%，让我把把脉。我产品合同拿来一看，小贷借钱合同，并且是那种你出一万元当即返钱两千，感觉是很好的投资是吧，后面你还欠人家年化吓死人的八千块，为什么要出一万先呢，因为理财说大家投资的一个什么项目，要先凑份子，作为启动资金，那么那个八千是怎么欠的呢，因为为了保证项目安全你先交一万，作为操盘方为了保证你没有风险剩下的八千还是要退你的，每月退给你两千元，加上你前面拿的两千你的收益率半年就是一万加两千合计20%，先保证你的利益，但是你按照约定还是要继续投资的，不投资就要算违约，违约按照六分算，听上去很合理的解释。所以如果说以前骗子是骗受害人给钱，未来则是骗受害人借钱，思路不一样了，因为现在受害人已经没钱了，没钱也没关系，可以搞个借款，脑子不清醒的还真以为是好事。
遇到子女或者家里有老人家，防范此类诈骗唯一的办法就是把身份证收了，尤其是家里有小孩初入社会的，现在借钱太容易，一不留心就欠帐，把身份证收了可以解决大部分问题，另外家里有小孩去外地读书的，最好是电话卡父母买，给子女用，彻底阻断各种野路子app一键借钱，这事儿其实挺重要，尤其是小孩读的不是正儿八经的重点大学的，天生脑子就笨，初入社会只能做肉鸡，这么多年以来但凡新闻报道欠了高利贷干傻事的基本都是垃圾大学所谓的大学生，智商洗涤优先对象，很少看到有的中招，实话实说，不是歧视。
最近我在看那个诺贝尔经济学奖得主的书，《贫穷的本质》，看了三遍了，结合我这个远房亲戚的事情，我个人体会是什么，为什么穷人大概率会穷，或者说为什么本来你还有点钱的被整穷了，穷人没得钱，没钱想发财，利率下行的时代，你怎么办，老老实实原始资本积累的时代已经结束了，只能靠加杠杆或者尝试一些带点风险的营生，一穷二白没得选，共享经济也好，这个那个什么首付xxx，xxx开回家的玩法也好，就是让你速成，以较低的门槛让你进来，但是你长期现金流你扛不住，长期现金流你扛得住你还是穷光蛋吗，自然就会被打爆，门槛越低的逻辑，越容易被打爆，这是基本常识，88元玻尿酸，你去打吗，打进去就欠几万的美容消费贷款，日供50元的奔驰你开不开，你开了就会被碾压，元婚纱照你照不照，照了就要欠几万块的套系钱，还有免费用一个月不满意就退，你觉得你退得了吗？？很多人只看到低门槛那个数字，忘记长期稳定现金流供给的压力，贫穷的本质是什么，就是不知道其实这个风险是很大的，只晓得今朝有酒尽快喝，一杯马尿下肚，明天再说，还美其名曰人生的精彩，这多傻，贫穷的本质就是风险意识不足，被人用风险收割，风险不单单是导致赔钱的，反过来设局的人也可以赚钱，别以为你占到什么便宜，门槛越低的好处，坑越大。
未来中产阶级第一技能，一定是防范风险，而不是什么行业的专业技能，行业的专业技能只要干满小时的，唯熟手尔，专业技能说重要其实不重要，除非你干的是那种特别费脑子的技能，可能需要点灵性与天赋，其实大部分都是熟手，程序员就是例子，或者搞财经的，但是很多人掉坑里是为什么，不知道防范风险，高增长结束了，一旦掉下去，你再回血极其困难，掉一个算一个，掉一个少一个。
类似欧美那种为什么有贵族圈子呢，比如英国的贵族教育，人家几代人都认识，本质还是风险隔离，技巧性的把风险拒绝在外面了，从物理的角度说，没钱的想变成有钱人，想成功，欧美已经完成了高速增长，基本上就是存量博弈，没成功的要成功，唯一的选择抽象了看就是侵入人家的盘子捞好处，为什么在欧美结婚要公证，签一堆字，道理非常简单，老钱家族不希望外来的什么人靠写名字就把人家几百年的基业拆了，你可以进来，把字签了，因为人都是要结婚繁育的，不结婚不繁育不可能，这个跟精英教育还不一样，这是自然的规律，所以不像教育那种我搞一个贵族学校我不带你贫苦家庭的小孩子玩，自然从小孩开始就风险隔离掉了，成年后，小头决定大头，男生遇到一个漂亮得不行的丫头这不是清规戒律可以防止的，只要对上了眼，就是翻墙都要去幽会，咋办呢，允许你进门，但是你把字签了，万一离婚了你咋来的咋回去。这就是风险鉴别与隔离，欧美这帮人几百年的实践就是这个结果，我们现在这些小孩，00后特别是，很多家庭还没意识到这个问题，随随便便就交个朋友，存量博弈下都是互相掏，慢慢的很多辛辛苦苦奋斗了30多年的家庭会发现这个问题，现在资产价格这么贵，利率下行，干什么都没戏，要发达咋办？？？自己去琢磨，人道跟野兽道，很明显一些脑子精啥也没有只有肉身一条的会走后者，防火防盗，最大的风险其实就在身边。欧美的贵族为什么生下来就要封闭读贵族学校，本质其实是风险隔离，不跟你一般家庭的裹一起，阻断风险源头，本质是这个，很多人没搞懂道理，还真以为人家是进去学什么喝酒礼仪。
风险的常识，风险的识别，风险的评价，风险的隔离，从现在开始就是中产阶级必须要掌握的一个技能，因为再往后，就是以市场发挥资源再配置的决定性作用了，首先是再配置，合法不合法那是是不是出问题以后你去喊冤的判定问题，但是损失发生了就无法挽回了，风险管理前置就成为必须要重视的课题，过去国家帮大众在经济行为上管理了大量风险，因为过去是国家投资拉动的，他自然要主动管理，但是往后可不是这样，要发挥市场主体地位了，市场的本质就是风险与违约，所以风险程度上升是必然的。
为什么欧美社会存在很多我们完全不能理解的社会形态呢？举个例子，为什么我们经常调侃欧美家庭没有人情味，成年后子女不管父母，父母也基本不再管子女，本质就是经年累月的风险教育培养出来的，作为完全独立民事行为能力人，只能这么选择并进化为没有家庭观念的社会形式，否则一堆类似债务，类似连带责任的鸟事全来了，现在我们完全没有这个感受，子女欠债父母还，大不了抵押房子，慢慢的大家就会明白，这个不能这么玩，玩一个掉一个，怎么避免，从小就要教育风险，风险是比专业技能还重要的生存技能，很多人不当一回事，咱以后没有这么高的增长了，社会运转基本上大概率是靠存量财富的释放来取得，谁为此买单，那些没有风险意识的人为有的人买单，这也是为什么欧美搞资本主义搞到最后财富高度集中，为什么欧美巨富的家族坚持不对外通婚，很多莫名其妙的社会形式，都可以用这个去解释，没办法的事情，为了不掉下去，划断一切，不跟你玩，也不带你玩，财富自然卷积过来，如果有必要也可以选择赖账，类似唐总这种，风险的把握与赖账，是生存的一个重要技能。
中产阶级防范风险的战略是什么，要做好3条
1、为了门槛不惜一切代价为什么说为了门槛不惜一切代价，因为门槛的本质就是风险隔离，只要你迈进门槛了，门槛以外那些还不能进来的，自然就跟你隔离了，举例来说，高考的问题，寒窗苦读10年，忍人所不能忍，苦人所不能苦，你读进了，且不说专业怎么，大概率你身边的人脑子都是聪明的，读进的人某种意义讲就是国家的重要资产，无论是从自我约束，还是国家的保护上就自然挡了很多风险在外面，不信去看看那些办各种信贷的，的大学多还是渣学校多？？同学的素质也不一样，就算读书期间谈恋爱，就算对方是凤凰x，但是品行比一般的好太多，等级就不一样，就算看走眼大不了就是感情破裂了，意外怀孕，遇人不淑，这些风险从你还没进入社会就大概率屏蔽了第二个例子，为什么说作为城市准入的门槛，自己住一个房子要赶紧买了，并且力所能及买个好的，两个问题，你赚钱不容易，不考虑准入，直接就花了，花钱如流水，花了就花了，花到40几还是光屁股，我不信你45了还能这么折腾，下来怎么办，二个问题，为什么说力所能及要买个好的，你的邻居怎么样，小区里面人的素质怎么说，你的娃娃放学跟谁玩，这都是分类的，这个就是风险，你住高端一点的社区，跟去住不怎么好的，邻里之间相互谈论的东西都不一样，就算是攀比，攀比的东西也不同，风险自然不同，所以赶紧落实这个问题，作为踏入社会准入第一事项是不会有错的。2、风险概念要强化，处处都是坑前面说了，风险的常识，风险的识别，风险的评价，风险的隔离，是一个体系，挑战你个人的认知与克制力，因为风险往往与诱惑，或者潜在的收益是挂钩的，但是如影随形，很多人尤其是意志力不咋滴的，看到贼吃肉，忘记贼挨打，就投进去，进去就挨打，完了你还想东山再起，其实就很难了，特别是过去跟着混莫名其妙身价百万的中产阶级，刨除你那个房子，仅仅评价你的现金流，其实你根本玩不起任何风险，且不谈房子以后是拿来住的，直接丧失了货币化能力，稍微不注意你才知道什么叫人生被打劫。3、适当的条件下，要学会用风险发财用风险发财不是收益与风险并存，是你自己要聪明到创设一些风险，让你那些对手盘为你的风险买单，或者发现对方的风险，在风险来之前手授人予利，风险产生的时候绝不做雪中送炭，直接将对方的东西撸过来，巴菲特就是靠这个发达的，财富收敛的机制就是靠风险打劫，因为任何财富对应到个人其实他的定价是二重性质的，一个是社会平均定价，比如一套房子万，但是真正到了去货币的状态，真正你着急慌了要救命的时候，这个东西只值万，接受不接受，不接受你就进监狱，识别风险，发现风险，反过来就是识别隐含价值，发现价值，一旦有傻蛋掉进风险的坑，发财要靠价值重估的，正常的交易已经收益很低了，平均收益率摆那的，要发财只能靠打劫，就是正常的交易，谁叫你掉坑呢，不好意思只能被打劫，这个道理其实也是银行发财的道理，不客气的说，金融行业发财都是靠打劫的，否则企业家不会哭诉为什么不雪中送炭，凭什么送炭，1折收资产，全折计入银行的负债表才是王道。
另外就算你具备了风险的常识，风险的识别，风险的评价，风险的隔离这些技能，好吧你打算去避险，须知避险本身也是一种经济行为，既然你要躲避风险，肯定是有代价的，有时候一些可以承受的风险你还得去承受，否则光顾着算来算去，去避险了，反而跳进新坑，要知道这个世界鼓吹避险可是一门巨大的生意，鬼知道这些东西后面有什么名堂，最典型的就是换钞票黄金，那些长期换钞票换黄金的，的确也避了一个险，但更大的收益也避没了，那么这里面的风险是什么呢，小处来说就是避险，大处来说其实是上错车，你车都上错了，的确也避险了，但好像损失更大，这里面其实充满了某种智慧的判断力，不是小算盘可以回答的。
最后就是，明年就是了，全面小康，小康以后又怎么办，个人判断就是大家要学习下风险，小康以后国家不可能在背负那么高的增长压力了，一旦gdp增速降低下来，会识别、判断、防范风险的人，会过得很好，低增长一定是存量博弈，存量博弈比的不是拳头大，全市场那么多拳头，你再大能比得过一大堆拳头么，比的是谁躲得开，一个斗兽场，13亿人，够聪明的人一定不会主动跳下去打架，除非你确信你的拳头真的有那么厉害，躲得开，就活得好，其实这个事儿都不需要等什么年了，这几年大家应该都看到的，已经有很多朋友掉下去啦。
说明：
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