年8月30日，银保监会发布一则通知，说的是长期年金保险产品的预定利率上限将由之前的4.%降为3.5%；预定利率4.%的年金保险产品，之后将不再审批。三是调整部分险种的评估利率水平。对年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。

对上图划红线部分内容的最直白解读就是“长期年金保险产品的预定利率上限将由之前的4.%降低为3.5%”。

这也意味着，银保监会之后将不再审批以4.%预定利率定价的年金保险产品。

1预定利率是什么？

简单来说，预定利率是保险定价时需要用到的一个参数。产品定价利率=4.%=法定准备金评估利率=min（4.%,4.%）=4.%于是，4.%成为完美符合监管规定的年金最高定价利率的选择！

预定利率相当于是保险公司要给消费者承诺的“资金回报率”，预定利率越高，未来可以给消费者的养老年金越多，或者说，消费者拿到相等金额的养老金，付出的钱越少，那产品越值得买！

2为什么叫停4.%年金险？

过高的预定利率，非常容易导致保险公司出现利差损，对保险公司的长期经营有巨大的风险。

何为利差损？利差损是指实际投资回报率预定利率，由于预定利率不可变，在这种情况下，保险公司是赔钱的。

保险监管部门是管风险的，《通知》出台的背景，是某些产品的预定利率和实际投资收益率已经出现了较大的偏差，未来有利差损的风险。

至于为什么会出现收益率偏差，简单来说就是国际国内宏观经济的走势不乐观。

所以，下调预定利率，相当于是监管部门给保险公司发出的一个预警。

34.%值不值得入手？

中国的利率也是随着经济的发展和增速的放缓而不断的下降，低利率、低增长，将成为经济发展的新常态。从经济发展的趋势来说，利率下行是必然，没有最低，只有更低。保险公司的4.%利率在现阶段已经超过绝大部分银行的定期存款利率的前提下，非常值得购买。最关键的是，无论经济形势如何，银行利率如何，这个4.%的预定利率是固定的，终身稳定的，未来一辈子都有4.%的年复利，一直有效。点击图片即可查看/购买

4小夏有话说

买保险一定要“先保障，后理财”。先保障自己，再考虑用长期不需要使用的闲钱理财。每种理财产品都有自己的优势和劣势，大家可以根据自己的需求来选择。买保险一定要想清楚自己的